재테크의 시작 ISA 의미 가입 추천 및 가입 대상 상품 확인

재테크 고수분들은 대부분 가입되어 있고, 재테크의 시작은 계좌 개설부터 하라는 얘기가 나올 정도인 ISA계좌에 대해 알아보겠습니다. 아직 ISA계좌가 없는 분들은 이 글을 통해 의미와 가입 필수인 이유를 확인하시고, 재테크 시작 전 개설을 추천드립니다. 아래와 같이 설명드리겠습니다.

• ISA란 무엇인가?
• 가입 추천
• 가입 대상 및 상품
• 맺음말

 

ISA란 무엇인가?

Individual Savings Account의 약자로 국민에게 자산 형성의 기회를 제공하고, 중·장기 저축을 돕기 위해 지원하는 제도입니다. 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계 증권(ELS) 등 금융 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌로 은행에 맡긴 자금을 혜택을 주고, 금융시장으로 유도해 실물경제를 회복시키기 위한 목표로 2016년 3월 14일 출시되었습니다.

 

가입 추천

ISA는 노후 계좌라고 많이 얘기하는데 노후보다는 중·장기 목돈 마련을 위한 계좌가 맞다고 생각합니다. 개인적으로 연금저축이나 퇴직연금보다 먼저 가입해야 하는 계좌라고 생각합니다. 바로 가입을 추천하는 대표적인 이유는 아래와 같습니다.

• 비과세 혜택
• 분리과세 혜택

 

비과세 혜택입니다. 서민형 ISA의 경우 4백만 원까지, 일반형 ISA는 200만 원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

분리과세 혜택입니다. 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 일반 계좌의 경우 15.4%인데, ISA 계좌는 9.9%의 분리과세 혜택이 있습니다. 4백만 원의 이자·배당수익이 발생했을 경우 2백만 원은 비과세이고, 나머지 2백만 원에는 9.9% 세율이 적용하여 19만 8천 원의 세금이 발생하고, 일반 계좌의 경우는 4백만 원의 15.4% 세율 적용으로 61만 6천 원의 세금이 발생하게 되는 것이다.

 

가입대상 및 투자상품

ISA 가입대상 및 가입조건은 아래와 같습니다.

• 소득 상관없이 19세 이상이면 가입 가능
• 소득이 있는 경우 15~19세 미만 가입 가능
• 계약기간은 3년 또는 5년이며, 기간 연장이나 재 가입 가능
• 납입 한도는 연간 2천만 원이고, 한도 이월이 가능하여 최대 1억 원까지 가능
• 금융회사 전체 한 개의 계좌만 개설 가능

 

ISA계좌에 가입은 누구나 가능하지만 소득 기준에 따라 서민형과 일반형으로 비과세 한도 차이가 있고, 운용 방식에 따라 투자 주체가 누구인지 구분이 됩니다. 해당 계좌는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는데 해당 내용은 아래와 같습니다.

• 서민형 근로자 소득 5천만 원 이하, 사업자 소득 3천5백만 원 이하 또는 농어민
• 일반형은 서민형을 제외한 나머지
• 운용 방식에 따라 일임형과 신탁형, 중개형으로 구분
• 예적금, 상장지수펀드(ETF), 리츠, 파생결합증권(ELS), 국내 주식 등

 

일임형은 금융사의 포트 폴리오 중 하나를 선택하면 금융사가 직접 운용하는 방식이고, 신탁형은 투자자가 다양한 상품을 선택하고 신탁업자에게 그 운용을 위탁하는 방식을 이야기합니다. 수수료는 일임형 연 0.3~0.8%, 신탁형 연 0.1%입니다.

 

중개형은 증권사에서만 가입이 가능하고, 2021년 신설된 방식입니다. 직접 상품을 선택하고 매매가 가능한 방식이며, 국내 상장주식 전체에 대해 투자할 수 있습니다. 별도의 수수료가 없습니다.

 

맺음말

위 내용을 보면 재테크의 시작은 ISA 가입부터라는 말이 괜히 나온 게 아니라는 것을 알 수 있을 것입니다. 특히, 재테크로 많은 금융상품에 투자를 하시는 분들은 바로 가입하시는 걸 추천드립니다. 또한, 연봉이 낮아서 여유 돈이 없어서 가입을 망설이는 분들도 서민형에 가입할 수 있는 조건에 충족하는 것이기 때문에 가입하시는 걸 추천드립니다. 3년, 5년 만기가 된다면 그 돈을 개인형 퇴직연금 계좌로 옮기면서 세제혜택도 받을 수 있기 때문에 관심이 생겼을 때 만들어 놓으시기 바랍니다.