개인형 퇴직연금 IRP를 통한 노후준비 및 연말정산 준비

국민연금 고갈 뉴스를 쉽게 접할 수 있습니다. 추가적인 노후 준비 필요성을 실감하고, 여러 방법 중 개인형 퇴직연금 IRP를 통한 노후 준비 및 연말정산 세액공제 혜택 받는 방법을 전달드리도록 하겠습니다. 개인형 퇴직연금 IRP에 대한 정보 전달 목차는 아래와 같습니다.

 

• 개인형 퇴직연금 IRP
• IRP 관리 방법
• 맺음말

 

개인형 퇴직연금 IRP

개인형 퇴직연금은 근로자가 퇴직금을 받는 용도의 연금 계좌와 근로 시 개인적으로 노후나 연말정산 세액공제 혜택을 받기 위해 가입하는 용도의 연금 계좌로 구분 지을 수 있습니다. 하나씩 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

퇴직금 용도 개인형 IRP입니다. 55세 미만 근로자가 퇴직 시 의무(22.04.14 이후)적으로 개인형 퇴직연금 IRP계좌로 받아야 합니다. 계좌를 유지·해지할지가 고민이시라면 자신의 나이가 곧 55세이신 분 외에는 해지를 추천드립니다.

참고. 퇴직 시 IRP 의무이전 예외사항 존재

 

유지와 해지 시 퇴직소득세 차이(평균 1~2%)가 있지만 연금 수령일까지 고려한다면 퇴직금이 적지 않은 금액이고, 젊은 사람에게는 해지 후 예·적금이나 다른 금융상품 가입으로 분산 운용하는 것이 이득일 가능성이 매우 높습니다.

참고. 퇴직금 수령 후 한달 이내 연금계좌 해지 시 금융기관 수수료 면제 혜택

 

근로 시 개인적으로 가입 가능한 개인형 IRP입니다. 근로 시 개인이 여유 돈을 노후나 세액공제 효과를 받기 위해서 가입하는 연금계좌입니다. 금융회사 금융상품에 가입하여 해당 상품의 수익 또는 손해를 가져가는 형태입니다.

 

금융상품에 대한 운용은 은행, 증권사, 보험사 등 선택한 금융회사가 하지만 운용 결과에 대한 책임은 본인이라는 점은 알고 있는 것이 좋습니다. 해당 연금은 매 해 납입한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있는데 그 범위는 아래와 같습니다.

• 연 간 1800만 원까지 납입 가능
• 공제 통합 한도 700만 원, 50세 이상 900만 원
• 소득 5500만 원 이하 16.5% 세액공제 가능
• 소득 5500만 원 초과 13.2% 세액공제 가능 

 

개인형 퇴직연금 IRP는 중도 인출 불가, 해지만 가능하기 때문에 55세 이후 연금을 일정기간 동안 수령한다는 점을 고려해서 납입해야 합니다.

참고. 일부 사유 해당 시 중도 인출 가능 참고. 중도 해지 시 납입에 대한 세액 공제금 / 운용 수익에 대한 소득세 부과

 

IRP 관리 방법

개인형 퇴직연금 IRP는 중도 인출이나 해지는 불가하다고 생각하고 가입 및 납입해야 하지만 예외사항이 있듯이 우리는 만약을 대비해서 IRP 연금계좌를 분산 가입 관리해야 합니다.

 

금융 회사 당 한 개의 IRP 계좌 개설이 가능하므로 A금융사는 개인 선택 가입 IRP 계좌, B금융사는 퇴직금 IRP 계좌, C금융사는 개인 선택 가입 IRP 계좌처럼 분산 가입해야 필요시 하나의 계좌만 해지할 수 있습니다. 관리의 불편함은 있을 수 있으나 연금 수령까지 관리할 수 있는 방법이라 생각합니다.

 

맺음말

개인형 퇴직연금 IRP를 통한 노후준비 및 연말정산에 대해 알아보았습니다. 최근 프랑스는 국민연금 수령시기를 연장해 버렸고, 우리나라는 국민연금 고갈을 전망하는 뉴스가 지속적으로 나오고 있습니다. 많은 분들이 국민연금 수령시기나 금액이 달라질 수도 있다는 불안감이 생긴 것 같습니다.

 

노후에 대한 불안을 느낀 많은 분들이 국가가 아닌 금융기관 개인형 퇴직연금 IRP나 연금저축 가입을 통해 노후를 준비하고 있습니다. 저 또한 여유 돈이 많지는 않지만 노후와 세액공제를 위해 연금저축에 가입되어 있는데 개인형 퇴직연금과 연금저축 비교를 통해 선택한 배경을 전달드리겠습니다.